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金融行銷業務


*金融行銷業務(TMU)業務

TMU是Treasury Marketing Unit的簡稱。主要業務是提供企業匯率、利率和原物料等商品之避險工具及避險管道。一般TMU承作的匯率商品包括即期外匯、遠期外匯、貨幣換匯、匯率選擇權和雙元貨幣投資(DCI)。

*即期外匯(Spot)

即期外匯是指交易雙方依當時市場匯率議定匯率之交易,交易雙方須於兩個營業日內完成交割。一般適用於公司行號或進出口廠商買進、賣出外幣或轉貸的需求。

*遠期外匯(FX Forward)

遠期外匯一般是指交割日超過兩個營業日以上到一年之外匯交易。交易雙方約定在未來某一特定日期,依交易當初議定的金額、幣別和匯率進行交割之交易。一般廠商從洽談、訂約、交貨到收到貨款為止,通常需經過一段時間,而在此段期間內最重要的事,就是確保公司行號或進出口廠商的應收帳款或應付帳款不受匯率波動的影響。 最好的避險方式就是在收到訂單時就與銀行簽訂遠期外匯合約,在收到貨款或支付貨款前就先議定好未來交割的匯率和金額,到期時便依此匯率來進行交割,可有效避免因匯率波動而影響到公司的獲利。因此,遠期外匯是進出口廠商主要用來規避匯率風險的工具之一。

*外匯換匯(FX Swap)

外匯換匯交易是指在即期巿場先將某種貨幣換成另一種貨幣,並同時議定在未來的某一天進行換回來的交易,而換匯點(Swap Point)可視為換匯交易的避險成本。外匯換匯交易通常可以滿足公司行號或進出口廠商短期資金調度的需求。

*匯率選擇權(FX Option)

匯率選擇權是指以外匯為標的之衍生性金融商品。選擇權買方有權依事先約定的價格在某一特定日期買入或賣出指定金額之貨幣;選擇權賣方則必須在買方執行選擇權時,依先前約定日期和約定價格,買入或賣出特定金額的貨幣。選擇權買方因為獲得權利,必須支付給選擇權賣方的金額稱為權利金,即選擇權之價格。

*雙元貨幣投資(DCI)

DCI是一種結合「外幣投資」及「匯率選擇權」的衍生性金融商品。透過投資本金連結賣出匯率選擇權,以提高投資本金收益。到期時依據比價結果,決定投資本金是否被轉換。若匯率變動超過事先設定的價位時,則投資本金有可能被轉換成另一種貨幣。

*投資雙元貨幣的好處

  1. 天期短,資金流動性佳。
  2. 收益高於定存利率。
  3. 進入門檻低,銀行上班時間皆可承作。
  4. 免申購手續費及管理費。
  5. 可承作多種貨幣。


本行金融商品交易糾紛申訴專線:0800-021-678


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