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貴賓權益
 

客戶權益手冊

*歡迎您成為華泰銀行的貴賓

*只要您在本行承作之存款、基金、信託、連動債、保險等資產總額合計新台幣100萬元以上,本行即指派理財專員為您量身定作相關理財服務。

*華泰銀行財富管理,誠摯地歡迎您的加入!

*敬請洽詢各營業單位理財專員

*您應協助配合事項

*為協助華泰銀行提供您完善的理財規劃及資產配置,務必請您提供充分及完整的相關資料及訊息。

*請您於投資規劃前,於產品說明書及特約事項等必要之文件上勾選確認文件前項所列各注意事項,並於文件上簽章表示充分了解該商品之資訊及風險。


*您可能涉及的風險


*各種投資的過去績效並不代表未來的表現也不保證最低投資收益:
*最低收益風險
受市場變動影響,投資人可能僅得於到期日取回原始投資本金,或取得最低保障收益;甚至遭致本金完全虧損。

*委託人兼受益人提前贖回風險
本債券未發生違約之狀況下,發行機構於到期日時,將保證100%償還原始信託本金。提前贖回必須以申請贖回當時之市場報價,可能會導致信託本金之損失。當市場下跌幅度極大時,而委託人選擇提前贖回,委託人會產生損失。

*利率風險
債券自正式交割發行後,其存續期間之市場價格(mark to market)將受發行幣別利率變動所影響;當該幣別利率調升時,債券之市場價格有可能下降,並有可能低於票面價格而損及原始投資金額;當該幣別利率調降時,債券之市場價格有可能上漲,並有可能高於票面價格而獲得額外收益。

*流動性風險
債券不具備充份之市場流動性,對於金額過小之提前贖回指示單無法保證成交,在流動性缺乏或交易量不足的情況下,債券之實際交易價格可能會與債券本身之單位資產價值產生顯著的價差(Spread),將造成委託人若於債券到期前提前贖回,會發生可能損及信託原始投資金額的狀況,甚至在一旦市場完全喪失流動性後,委託人必須持有本債券直到滿期。

*信用風險
委託人須承擔本債券發行或保證機構之信用風險;而「信用風險」之評估,端視委託人對於債券發行或保證機構之信用評等價值之評估;亦即保本保息係由發行或保証機構所承諾,而非受託人之承諾或保證。

*匯兌風險
產品為外幣計價商品,若委託人於投資期之初是以新台幣資金或非本產品計價幣別之外幣資金承作本債券者,需留意外幣之孳息及本金返還時,轉換回新台幣資產時將可能產生低於投資本金之匯兌風險。

*事件風險
如遇發行機構發生重大事件,有可能導致債券評等下降(bond downgrades)。

*國家風險
債券之發行或保證機構之註冊國如發生戰亂等不可抗力之事件將導致委託人損失。

*交割風險
債券之發行或保證機構之註冊國或所連結標的之交易所或款券交割清算機構所在地,如遇緊急特殊情形、市場變動因素或逄例假日而改變交割規定,將導致暫時無法交割或交割延誤。

*受連結標的影響之風險
所連結之標的如遇特殊因素而須更換,計算價格的代理人將有權依誠信原則挑選適當的標的代替。

*通貨膨脹風險
通貨膨脹將導致債券的實質收益下降。

*費用收取說明

*國內外共同基金:

*連動式債券:

*信託手續費
費率於產品成立日確立,依產品說明書而異,以信託本金乘上費率計算之,於信託資金交付時由委託人一次給付予受託人。

*信託管理費
費率於產品成立日確立,依產品說明書而異,自債券發行日後滿一年起,以信託本金乘上費率按持有期間比例計算之,由委託人給付予受託人,並由受託人於返還信託資金中扣收。

*通路服務費
費率於產品成立日確立,依產品說明書而異,視市場情形而定;以信託本金乘上費率計算之,由交易對手給付予受託人,於債券發行時一次給付。

*客戶申訴之處理說明

*受理客戶申訴案件之程序
  1. 客戶因質疑財富管理業務之處理而提出申訴時,應以書面具名方式為之,所謂書面係指信函、傳真、電子郵件等方式。但情況急迫或有其他正當事由時,得以言詞為之。
  2. 書面除應記載申訴客戶之姓名、身分證字號、聯絡電話、聯絡地址、電子郵件信箱及與本行往來之任一帳號等資料外(申請人為法人時,應填具法人名稱、代表人、聯絡電話、聯絡地址、營利事業登記證統一編號及與本行往來之任一帳號),並應詳述申訴之事由及建議之解決方式。
  3. 以言詞提出之申訴案件,應製作談話記錄代替書面。
  4. 本行作服部為客戶申訴處理窗口,於接獲客戶申訴案件後應予以登記,並於受理申訴時交付(或郵寄)一份紛爭處理程序予申訴人。
  5. 由作服部負責追蹤處理。
  6. 若為信託業務則依信託業務紛爭處理程序處理,若為保險業務則依保險業務紛爭處理程序處理;上述二種程序申訴窗口皆為本行作服部。
如推介、銷售其他機構發行之商品予客戶,有關推銷不實商品或未善盡風險預告之爭議責任,應由銀行負責。

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