Housing Loans 3
房貸業務Q&A
  • Q1:一般房屋貸款流程為何?
  • 房貸的基本流程大致如下:
House Money

申請:

因房貸各產品的還款方式及利率皆不相同,若您決定申請貸款時,業務人員將為您介紹詳細的房貸產品內容及申辦應準備的文件,您可以根據個人或家庭的財務規劃與需求,選擇適合自己的房貸產品。

估價:

根據客戶提供之房屋的坪數、座落區域、及周邊生活機能、參考市場行情…等因素進行不動產估價來決定可以申貸的金額。

徵信:

銀行通常會根據顧客的基本條件、 還款來源…等因素,建議貸款案件的條件。

審核:

主管人員根據估價及徵信資料…等文件,進行案件的核決。

設定:

依據核准金額設定抵押權,一般設定金額為核准金額的1.2倍。

對保:

所謂「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。業務人員將與借款人聯絡,並約定對保時間進行對保手續及請借款人辦理開戶手續,作為日後撥款及繳款時的帳戶。

撥貸:

抵押權設定完成後,在撥款前,銀行會請客戶投保火險與地震險,這部分的保費需由借款人負擔(若客戶已自行投保,則須將保單交付給銀行),目前保險為一年續約一次,每年保險到期時銀行會通知客戶續保,一直到客戶清償完所有貸款為止。 
經與客戶確認,再依程序處理撥款事宜。撥款後借款人與銀行的權利與義務關係即開始生效,借款人只需要每個月定期將應繳金額存入帳戶內,貸款本息將從借款人帳戶中自動扣繳。

  • Q2:貸款有哪幾種繳款方式?
  • 繳款方式可分為:寬限只繳利息、本息平均攤還及本金平均攤還。
  1. 寬限只繳利息:借款人可以選擇貸款初期先寬限只繳房貸利息的方式,但寬限期間未攤還之本金會在剩餘期間內分攤還清。
  2. 本息平均攤還 :只要利率維持不變,每期繳款金額就相同。由於貸款初期本金仍多,繳款金額中利息負擔較高,本金較少;隨著貸款期間遞增,本金攤還增多,相對利息支出逐漸減少。
  3. 本金平均攤還: 本金平均攤還是將貸款本金平均在每月固定攤還。隨著貸款期間遞增,本金的攤還金額增多,每月應繳金額逐漸減少,因此每月應繳金額皆不同。
  • Q3:授信貸款利率?
  • 貸款種類有分期型貸款、理財型貸款,分期型因每月攤還本金,利率相對較低,理財型則只繳納利息且動用方便,相對利率較分期型貸款高。
  • Q4:何謂理財型房貸?
  • 週轉型理財型房貸,即是銀行給予的額度可隨借隨還,同時只針對動用額度部份計息,至於計息方式則是以日計息。
  • Q5:何謂綜合型房貸?
  • 綜合型房貸提供購屋資金,客戶每月按期繳付部分本金利息,另再搭配一筆週轉金供申貸人靈活使用,計息方式亦是以日計息。
  • Q6:房貸申請房貸需要準備哪些資料?
  • 申請房貸所需準備的文件包括:借款人的身分證影本、所得證明(如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺…等)、契約書影本(買賣案件)、謄本影本(包含土地與建物)或不動產權狀影本等資料提供給銀行作為房貸估價及審核。
  • Q7:對保需要攜帶哪些資料?
  • 客戶需帶身分證及第二證件(健保卡或駕照..等)、印章。
  • Q8:貸款期間是否可以部分還款?如果提前清償貸款有無違約金?
  • 理財型貸款無違約金問題,通常分期型房貸客戶在利率優惠期間內提前還款並不需要繳付違約金,但若塗銷抵押權時,則需要支付違約金。